如何建立一支优秀的风险管理团队

这几天跟朋友在沟通关于组建风控团队的事情,他说企业运行到现在,有很多可控和不可控的风险,特别是财务上的风险,销售中的回款问题让他很是头疼。

以前,公司没有专门的风控部门,业务推进的过程中基本上都是市场部和销售人员在做客户的筛选,给人家多少额度也都是凭感觉来的,现在业务越做越大了,总是会碰上销售完成之后对方出现违约的情况却难以进行控制,尤其是到了年底,销售人员除了要做好本职工作之外,还要花费很多的精力去追客户的欠款,压力很大。

同时管理层也有很多的抱怨,为什么在经营过程中,业务做大了,可是坏账率变得越来越高,管理上花了那么多的资金和精力去支持销售部门,结果却始终都不尽如人意。

所以,我问我朋友,你到底想组建一支怎么样的风险管理团队?

朋友说,就是想要有一个团队,可以用来规避可能出现的风险,可以处置已经出现的风险,让公司可以安全地运营。说实在的,这样的需求是大多数人都会提出来的,可是真正在执行的过程中,我们会发现,虽然风险管理是有前后端之分,而且各端的比重也各有不同,但是在真正操作的时候,预防的重要性会多过于事后的弥补。

从公司的运营角度而言,如果我们可以在风险还没有出现之前就把缺口给堵上,那么之后的那些支出就都是额外的。从成本的角度上讲,在风险还没有出现之前的预防,开支也远远要低于未来出现风险之后的补救,因为前期的是投入,后期的就直接是损失了。

组建一支怎样的风险管理团队,取决于管理者对风险管理的认知,风控团队应该起到怎样的作用呢?在我看来,风控就像是一座防洪的大堤,不管洪水会不会来,它都会在那里,并且给人稳定和安全的感受。我们的老祖宗说,要未雨绸缪,要晴带雨伞饱带干粮,就是要在风险出现之前牢牢地扎紧篱笆。

我认为这样的一支团队,最起码要有以下的专业人员组成:

一、法务。

专业的法律人员,可以把握住最重要的法律风险,在我们进行前期风险防范的时候,哪些行为是合法合规的,会直接导致后期的风控动作的顺利实施,如果风控人员连自己的行为都无法保障合法合规,那么后面做的一切都是水上的飘萍,没有根基,甚至很有可能直接把自己都给陷进去。

另外,通常企业的风控要对公司的行为进行分析,其中会涉及到很多的法律文件,一个优秀的法务,可以在法律文本上给出专业的建议,避免在这些问题上出现漏洞。后期如果真的出现风险,在执行人员跟客户进行沟通的过程中,法务也可以针对执行人员的行动给出法律方面的建议,避免因为行动的非法性导致最终的执行出现偏差。

二、财务。

现代企业制度中财务的作用现在是越来越重要了,在风险管理团队中,也是一样的。财务可以从公司内部的数据中,找出企业运营中的漏洞以及可能出现的内部风险。在跟客户的合作中,也可以通过对方的数据和报表发现其管理和运营中的漏洞,从而发现风险的征兆。

当然,在整个风险管理的团队中,财务的专业意见,也可以帮助执行团队对目标进行准确的分析和判断,从而有针对性的针对目标的具体情况采取有效的措施,无论是施加压力,还是配合法律进行诉讼保全等法律行为,都是相当重要的。

三、分析师

所谓的分析师分为几个方面,一是数据分析的专业人员,对前线的执行人员收集回来的情报数据进行整理分析,他们会把这些信息中隐藏着的信息包括风险预兆找寻出来,给出统筹性的意见和建议。

另一种是对行为心里进行分析的专业人员,他们擅长心理学,善于解读人的心理和情绪的变化,并对这些变化背后所表现出来的具体诱因进行深入分析,从而得出目标的风险等级以及可能出现的风险预判。

随着风险管理正变得越来越专业,这样的分析人员的重要性也愈加凸显,我相信未来他们的作用会变得越来越重要,再加上人工智能的发展,人类和机器的合作会将分析的成果变得更加精准,对风险的预估也会越来越有针对性。

四、专业的执行人员。

这里我说的是直接跟目标接触的执行人员,他们的任务就是将风险管理团队形成的风控计划进行实际的实施,无论是收集目标客户的信息资料,还是跟目标客户的具体人员进行沟通,甚至是在后期出现风险之后对目标客户施加压力,都需要有优秀的执行人员来推进工作。

因此,我们需要这样的人员一定要有严明的纪律意识,会严格按照风控计划一步步实施,尤其是会注意自己行为的合法合规性,不触及到灰色甚至是黑色的地带。

其次,这样的执行人员要有高情商和良好的学习技能,在跟目标的过程中懂得因人而异,采用有针对性的方式进行接触,这考验执行人员的沟通能力和共情的能力,当然,这个可以通过培训的方式进行加强。

当然,这些只是基本的组成要素,我们需要的不仅仅是可以按照执行的人,更需要的是可以有自己的想法,可以把好的创意和理念加入到风险管理工作中的人,我始终相信,一支优秀的风险管理团队,不一定能够让企业成为铁桶一样无法破坏,但一定可以给企业铸就一道坚固的防火墙,成为公司强大的防线,无论是预防还是补救,都能够表现出强大的力量让企业度过难关。


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