你好,请问有贷款需要吗?---网络贷款诈骗团伙组织大曝光!(带话术曝光)
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网上贷款正成为一种趋势,解决了不少人的燃眉之急。
但有不法分子盯上网上贷款,干起诈骗的事情。
网络贷款诈骗越演越烈
已经成为今年苏州本地网络诈骗案件最多的案件
案件数量排名 NO.1
网络贷款诈骗流程
精心布局
前端广撒网,后端确定目标精准行骗
诈骗团伙不仅分工明确,还有专人撰写“剧本”。诈骗团伙分为“老板”“主管”“组长”和“组员”四个层级,“组员”根据骗到的钱款拿提成,最高的每个月能拿到1万多元。
“组长负责培训、管理组员,每天下班要仔细检查每个组员的诈骗所得,并将所骗金额汇总,汇到公司指定账户。”办案人员介绍,其作案手段为:先通过非法渠道获取受害人电话号码,然后给这些人打电话,以“可以提高贷款额度”为幌子广泛撒网,一旦确定客户有贷款意向,他们就会要求客户加他们的工作微信。
加上微信只是第一步,他们并不急于实施诈骗,而是和受害人聊天,增进感情,或吹嘘,或挑逗,或利诱,每种套路都有几十句甚至上百句现成台词,复制粘贴就能一键发送。等受害人“上钩”后,犯罪嫌疑人便声称“能保证提高贷款额度”,要求对方提供身份证号和近3个月银行流水,谎称需要评估其贷款能力,让受害人误以为他们是正规公司,一步一步骗取受害人信任,以达到诈骗目的。事实上,提供流水只是想查看受害人有无可骗资金。
撰写“剧本”
“攻心话术”让你一步步“上钩”
想要谈成“业务”,“业务员”的话术培训成为网络贷款诈骗入门必修课。从现场查获的“贷款话术大全”中发现,犯罪嫌疑人将目标瞄向资金急需者。确定目标,一番聊天后获取受害人信任。
取得信任后,犯罪嫌疑人声称可通过“内部渠道”提升额度,“百分百贷款成功”,诱导受害者上当。待“客户”完善信息资料,对方很快告知:“审核成功了,需要美化流水、包装身份,你现在需支付一定的保证金。”如果“客户”不愿支付保证金,“攻心话术”就会上演:“前期是一个方案金,如果都是免费的,那我们也生存不下去,我觉得关键是能帮您办下来,后续可以循环使用才是最重要的。”
如果客户提出“现在骗子多,先办理下来再付钱”,犯罪嫌疑人就会回答:“您有这样的想法,我们也能理解,我们面对全国各地客户,甚至是有逾期和黑户的客户,如果这些客户依然出现逾期违规操作,对公司也有影响,因此这笔费用也是为了防止客户再次出现逾期行为。而且公司也需要向贷款银行进行打点,这些都是本钱,所以费用是提前支付的。”为了完全取得受害人信任,“攻心话术”一次次上演:“我们公司就是专业办理这个的,如果办不成那我们公司早就倒闭了,您可以看一下我的朋友圈就知道了。您的想法我也理解,我们这边可以给您提供营业执照,我个人的工作牌,但是办理与否还在于您的一个考量,您觉得呢?”同时一再承诺由于技术失误造成办理失败,公司会全额退款。
当受害人支付保证金后,第二天贷款没到账,“客户”追问时,犯罪嫌疑人就会声称“申报资料有问题”“国家风控收紧”等谎言进行拖延。
诈骗“军师
搜集行骗案例预设多种套路
去年8月,警方破获了一起网络贷款诈骗案件,诈骗团伙中撰写“剧本”,扮演“军师”的犯罪嫌疑人李某(化名),还原了他如何费尽心机打磨“剧本”实施诈骗的。
据悉,李某是一名90后,在武汉某高校学习电子信息专业,毕业后一直没有正式工作。由于缺钱,他便想出了电信诈骗的“致富”路。
为此,他专门在网上搜集多种诈骗案例,学习诈骗方法,最终决定利用部分人对网络贷款不熟悉,又急于用钱的心态实施诈骗。
为了让“剧本”更加逼真,李某研究了“微粒贷”“蚂蚁花呗”等正规网络贷款公司的办事流程,审批时需要的材料,再结合网上的诈骗案例,摸索总结出多种预设诈骗套路。
李某交代,撰写“剧本”的目的是为了让“业务员”熟悉各种应对套路,显得他们很专业。“业务员”根据他们事先编好的“剧本”,一旦发现有贷款需求的受害者,就会按照剧本中的台词,要求对方提供身份证号和近3个月银行流水,谎称需要评估其贷款能力,让受害人误以为他们是正规公司。
说起诈骗的“成功秘诀”,李某坦言:“剧本”是死的,人是活的,关键在于见机行事,掌握对方心理。
李某称,有些受害人二话不说就给打钱了,丝毫没有怀疑;有些则需要多磨一会,说点“行话”打消其疑虑;有些则需与对方打心理战,摆出一副“爱理不理”的样子;如果遇到警惕性高的就不浪费时间了。
话术本曝光
2019年3月20日,珠海警方破获的一起网络贷款诈骗,一举捣毁了该网络贷款诈骗团伙。抓获团伙成员17名,查获作案手机、电脑、诈骗“话术单”、银行卡、刷卡机等涉案物品。让我们来看看他们的简陋而又诛心的话术单吧
提供方案给受害人,让受害人入套(A计划)
受害人入套(B计划)
诈骗核心内容“收费”
受害者交钱后,没有放款后的话术
如此简陋的话术单却骗了一个又一个人!!!
常见网络贷款诈骗团伙组织的分工
诈骗团伙分工明确,其话务组、微信后台组、取款组在实施诈骗活动中,以一种类似流水作业的方式配合。
话务组:“假客服”电话推销“低门槛贷款业务”。话务组人员每天一上班就会接到“派单”,即诈骗团伙通过非法途径购买的公民电话信息表。话务组人员假冒贷款平台客服人员逐个拨打电话,按照预先制作的“话术单”内容向事主推销所谓贷款。他们每人每天约拨打300至400个电话,并会对有贷款意愿的事主“细心”标注,然后就将这些用户信息交给微信组人员接手。
微信后台组:发送伪造网站链接给事主填写资料,以各种理由要求事主转账。微信组人员通过微信或短信方式发送一条网页链接给事主,该链接的网页其实是诈骗团伙制作的虚假网络贷款平台网页。当事主在网页填写信息后,贷款网页就会自动显示事主可贷款的额度。这时,微信组人员便利用事主急于获得贷款的心理,以验证费、手续费以及事主资金被冻结,需要解冻资金等各种理由要求事主转账。事主一旦发现被骗,微信组人员便立即将其拉黑。
取款组:非法购买银行卡,层层流转诈骗赃款。一旦有事主上当转账,取款组人员就会将资金多层流转,并分别到不同银行的自动柜员机提款。
警方提示
网络贷款诈骗是当前电信网络诈骗中最具有欺骗性的一类!诈骗嫌疑人主要利用一些人征信低、无法在银行等正规贷款机构办理无抵押贷款又急需用钱的心理,抛出低利息或无息贷款、资金快速到账等诱饵,并通过预先设计的诈骗“话术”,一步步引诱急需用钱的事主落入圈套。
切勿轻信各类电话、短信、社交软件群等推销的网络贷款广告。银行和正规的贷款机构不会要求借款人在申请贷款前就提前支付“保证金”“手续费”“保险费”“服务费”等各种费用。向正规贷款机构申办贷款是唯一正确的选择。
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