国际贸易中常用的支付方式、风险及如何选择



贸易出口离不开收付款,常见的国际结算方式都有哪些?不同的付款方式风险如何?付款方式的选择需要考虑哪些因素?



 



付款方式



 



外贸出口主要的付款分为三种,信用证L/C(Letter of Credit),电汇 T/T(Telegraphic Transfer),付款交单D/P(Document against Payment)。其中L/C用的最多,T/T其次,D/P较少。



 





信用证L/C(Letter of Credit)



 



信用证是指开证银行应申请人(买方)的要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。



 



信用证是目前国际贸易付款方式最常用的一种付款方式。信用证可以说是一份由银行担保付款的S/C,只要你照着这份合同的事项一一遵照着去做,提供相应的单据给银行就必须把钱付给你。从理论上来说信用证是非常保险的付款方式。但是在实际操作中,信用证有的时候也不是那么保险,可能会存在很难让你做到的软条款,造成人为的不符点。



 





电汇 T/T(Telegraphic Transfer)



 



电汇(T/T)是汇款人指示汇款银行通过电报或电传,向汇入行的收款人支付一定金额的汇款方式。分为前T/T和后T/T两种。



 



前T/T即合同签订后,先付一部分订金,一般都是30%,生产完毕,通知付款,付清余款,然后发货,交付全套单证。不过前T/T比较少见一点,在欧美国家出现的比较多。



 



后T/T即收到订金,安排生产,出货,客户收到单证拷贝件后,付余款;卖家收到余款后,寄送全套单证。



 



T/T与L/C对比



 



1.T/T要比L/C操作简单,灵活性大。比如交期吃紧,更改包装,等等,只要客户同意,没有什么关系。如果是信用证,就相当麻烦,必须的修改信用证,否则造成不符点(discrepancy),客户就可以拒付。



 



2.T/T的另外一个特点是成本比L/C要低。银行扣费比较少,一般都是几十美金。而信用证有时会多达几百美金。所以有的工厂做T/T报价比L/C要低一点。不过一般而言,信用证如果单证做得好,比T/T要可靠,收款有银行担保,凭着信用证,就可以去银行打包贷款,资金压力很小。但是银行信用不好,或者外汇管制很严格的国家,信用证风险很大,如印度。



 



3.T/T和L/C各有优缺点,T/T和L/C如果结合起来做,那就比较保险,30%T/T, The balance L/C。



 





付款交单D/P 



 



付款交单是跟单托收方式下的一种交付单据的办法,指出口方的交单是以进口方的付款为条件,即进口方付款后才能向银行领取单证。分为D/P即期交单和D/A承兑交单。



 



D/P即期交单(Document against Payment)指出口方开具即期汇票,由代收行向进口方提示,进口方见票后即须付款,货款付清时,进口方取得货运单据。 



 



D/A 承兑交单(Documents against Acceptance)是在跟单托收方式下,出口方(或代收银行)向进口方以承兑为条件交付单据的一种办法。 此结算方式对于出口商而言风险较大。



 



D/P付款、D/A付款方式采用得较少。主要由于这两种付款方式属于商业信用,即出口公司能否收到货款,完全取决于进口商的信用。进口商能否按时、按质、按量收到货物也取决于出口商的信用。因此,这两种付款方式多用于信誉比较好的进出口商。



 



风险程度



 



1



100% T/T advance



 



100%款到生产。注意这个是款到生产,还个方式不是款到发货。这个付款方式意味着还没有开始生产,就收到全部货款了,对于出口方来说当然是风险为0的一个付款方式,但同样这个方式对于进口商来说风险是最大的。一般只在样品单或者小订单采用这样的付款方式。 



 



2



T/T定金+ T/T尾款发货前付清



 



这个付款方式也是非常安全的。并且是定金比例收得越高,安全系数越高。当然这里有些很极端的情况,客户付完定金之后弃货了,或者倒闭了,这个概率是非常非常小的。 



 



只要没有发货,收到了定金碰到客户弃货的情况,可以转卖给其他客户或者降价处理,应对方案还是比较多的。



 



3



T/T定金+尾款即期信用证



 



一般而言是30%T/T,70%尾款信用证。当然这时候T/T比例也是越高越好的。实际上这个付款方式,跟第二个付款方式的安全程度几乎一样。也是非常安全的一种付款方式。



 



区别在于采用这个付款方式,必须发货上船之后拿到提单之后才能交单。信用证收款的最大风险在于出了不符点之后客户拒付。收了T/T定金之后可以保证即时有不符点,客户基本上也都会接受不符点付款赎单, 因为他已经付了那么多定金了,不可能为了一点单据上的不符点不要货定金也不要了。所以这个付款方式也是非常非常安全的。 



 



这里需要注意,先收T/T定金,尾款即期不可撤销信用证,是个非常安全的付款方式。但是一定要注意是先T/T收定金,尾款信用证。



 



以上3种付款方式,可以说都是99.99%安全的。如果你对风险控制得比较严格,那以上三种方式绝对是首选,基本上不会有任何的坏账和收不到货款的风险。



 



4



部分定金,部分尾款见提单副本copy件



 



最常见的比例是式是30%T/T,70%尾款见提单副本。实际操作的时候,也会有些变化,比如对一些付款方式好的老客户,也可以20%T/T,80%尾款见提单支付。 



 



这个付款方式的安全程度是99%,也是非常安全的。



 



T/T定金尾款见提单,风险降低方法



 



1. 尽量用To Order而不是实际收货人名称作为提单收货人。To Order的意思是根据shipper的指示, 这样的提单只有shipper背书之后,才可以提货, 增加了货物控制权。但是这样有一个弊端就是To Order 指示提单不能电放。碰到需要提单电放的客户,必须要把收货人改成客户公司才能电放。 



 



2. 尽可能的提高定金比例。这样的作用是当进口国经济或者客户经营状况发生变化的时候,能够降低客户弃货的风险。同样汇率也不太可能短短一两个月跌掉50%。 另外一方面,多收定金有一个好处是万一客户真的弃货,你收的定金是可以覆盖掉把货拉回来和处理转卖的成本的,这样处理弃货起来掌握主动权。 



 



3. 明确见提单5日或者10日内支付尾款,这样是给客户一个付款的期限。因为有的客户出于资金周转的考虑,喜欢拖拉直到货快到港才付尾款。 明确见提单5日或10日内支付尾款,给了他一个确定的期限。这样如果碰到客户急需拖拉的情况,催收货款也名正言顺。 如果不规定清楚,有的客户会以为我到港前付掉就可以了。甚至碰到一些恶意拖延的客户, 有钱故意不付。 因为延期支付货款会给我们带来汇率的损失,可以以此为依据索偿。



 



4. 密切关注国际形势,对有风险的国家严格把握付款方式。比如看到有些汇率大幅下跌,或者是政治环境动荡,有战争风险等等。碰到这样国家的客户,在接单之前尤其要严格审视付款方式带来的风险。



 



选择支付方式时应考虑的因素



 



由于各种支付方式的特点不同,因此在选择合适的支付方式时,应该考虑以下因素。



 



1



客户信用等级的高低



如果客户的信用等级很一般或是贸易双方是首次进行交易,应该选用L/C的方式。



 



2



货物供求状况不同



如果是畅销的货品,卖方可选择对自身有利的支付方式,如要求用L/C进行结算,甚至要求买方预付货款。



 



3



选用的贸易术语和合同金额的高低



不同的贸易术语对于买卖双方的责任规定以及风险分担有所不同,因此也应根据贸易术语不同来选择合适的支付方式。另外,合同金额如果不大,则可以考虑选择速度较快、费用低廉的T/T方式或光票托收方式。



 



国际贸易支付方式选择是否恰当,会直接导致出口人是否能够安全、快捷地得到货款。在选择时,不仅要考虑自己的风险,也要考虑对方的成本,力图达到双赢的日标。所以,要根据对方的资信等级、货物的供求状况、合同金额的高低、运输方式和种类、财务结算成本高低等因素来决定。同时,灵活运用组合的、综合的支付方式来进行国际贸易的结算,以分散结算的风险。


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