城乡居民养老和职工养老保险交哪个划算？为什么？

职工养老保险 1597 阅读 0 评论 1 点赞

随着经济社会的发展，社会保障体系逐渐完善。我们国家现在有城乡居民养老保险和职工养老保险这两种社保。但是很多人并不了解这两种社保的特点，想知道哪一个更划算一些？

实际上他们有很多的不同点，从不同的角度出发，也会得出不同的结论。

首先，从本金保障上。

城乡居民养老保险更划算。因为城乡居民养老保险，所有缴纳的钱数都会进入个人账户，同时进入个人账户的还有国家补贴、集体补助。

国家设计城乡居民养老保险，考虑到城乡居民获得收入并不规律，尤其是农民的收入特点是一年一收，因此规定的是一年一缴。一般每年9~12月份开始征收下一年度的养老保险费，缴费档次一般从100元到2000元不等，各地会根据实际情况，自行调整当地的缴费档次。

为了鼓励城乡居民多缴费，让他们晚年有更好的退休金，因此国家会在缴费档次上额外给予一定的国家补贴。比如青岛市按照100元和300元档次缴费，国家补贴30元；按1500元档次缴费，国家补贴100元。宁夏自治区按照100元档次缴费，国家补贴30元；3000元档次缴费，国家补贴320元。

由于所有的钱数都进入职工个人账户，万一职工去世的话，这一部分钱会全部给继承人，同时还有个人缴纳费用的利息计算部分。可以说是本金完全保障不亏本。

另外，如果我们的收入缴纳的养老保险，万一我们生活困难，我们可以申请最低生活保障。养老金个人账户的钱不算作个人财产，而如果是我们自己存几万元作为养老储蓄的话，那么会影响低保的审核。

职工养老保险缴纳的费用又分为两种情况。如果是企业职工，扣缴的个人工资部分会全部进入个人账户，也不存在亏本的可能。

灵活就业人员交费基数的8%进入个人账户，如果按照20%缴纳灵活就业人员保险，那么进入个人账户部分只有个人缴费的40%。这种情况下，万一没有领取养老金就去世，或者领取了没几年就去世，可能会造成灵活就业人员缴纳本金的损失。

第二，从养老计算上

职工养老保险更划算。

城乡居民养老保险和职工养老保险的待遇计算，实际上都包括基础养老金和个人账户养老金两部分。而且两种保险的个人账户养老金计算方式也是相同的。这种计算方式是全国统一，等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

但是，基础养老金的差距可很大。职工养老保险要求最低缴费15年，而且最低按照60%的社平缴费基数。通过养老金计算，最低退休待遇也要达到12%的退休上年度社会平均工资，有的人甚至能够达到40%以上。社会平均工资普遍5000~7000元的情况下，这一部分待遇最低也能够领取600~840元，高的能达两三千元。

城乡居民养老保险的养老金，全国目前平均水平多数在100元到150元之间。因此，养老待遇会差距很大。

第三，从养老金增长上。

职工养老保险已经实现了14年连涨。城乡居民养老保险中的农村养老保险，最初设计的基础养老金是55元，后来2015年上涨至70元，2018年再次上涨至88元。虽然国家要求建立城乡居民养老保险的待遇正常增长机制，但是也是近年来刚刚开始建立，增长的钱数也不多，一般在5~10元每年之间。而职工养老保险每年最低都涨80~100元以上，这三年的增长幅度是6.5%，5.5%，5%。